65세가 가까워지면 “나는 앞으로 매달 연금을 얼마씩 받을 수 있을까?”를 궁금해 하지 않을까 생각합니다.
특히 국민연금을 이미 받고 계신 분들은 “국민연금 받고 있으면 기초연금은 못 받는다던데요?” 같은 이야기를 주변에서 흔히 듣습니다. 실제로 주민센터나 국민연금공단 상담 창구에서 근무하시는 분들과 이야기를 나눠보면 이 질문이 가장 많다고 합니다.
결론부터 말씀드리면, 기초연금과 국민연금은 동시에 받을 수 있습니다.
다만, 모든 분께 ‘자동으로’ 적용되는 구조는 아니라서 몇 가지 기준을 함께 확인해야 합니다.
이번 글에서는 다른 글들에 비해 전문적인 내용이 많지만, 실제 현장에서 접하게될 설명 방식을 최대한 그대로 정리해 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 아래 내용에 대해서 정리했습니다.
- 기초연금과 국민연금의 동시 수급이 가능한 조건
- 2025년 기초연금 소득·재산 기준
- 국민연금 액수가 높을 때 적용되는 ‘연계 감액’
- 실무 상담에서 자주 등장하는 금액 예시
- 직접 판단할 수 있는 셀프 체크 방법
- 실제 신청 과정과 주의할 점
Table of Contents
1. 기초연금과 국민연금은 함께 받을 수 있습니다
두 제도는 원래 성격부터 다릅니다.
기초연금은 고령층의 기본적인 생활 안정을 위한 복지 제도,
국민연금은 본인이 납부한 만큼 받는 사회보험 제도입니다.
따라서 구조적으로 두 연금은 함께 받을 수 있도록 설계되어 있습니다.
단, “조건을 충족하면”이라는 전제가 붙습니다.
그 조건은 크게 두 가지입니다.
1️⃣ 기초연금의 기본 요건(소득인정액 포함)을 충족할 것
2️⃣ 국민연금 수급액이 너무 많지 않을 것
이 두 개의 기준이 충족되면 기초연금과 국민연금을 동시에 받을 수 있습니다.
2. 2025년 기초연금 기본 요건
연령·국적·거주 조건
먼저 기초연금은 만 65세 이상이고, 대한민국 국적을 보유하며, 국내 거주 중인 어르신을 기준으로 심사합니다. 대부분 이 부분은 문제없이 충족합니다.
소득인정액 기준
기초연금은 소득과 재산을 모두 반영한 소득인정액을 기준으로 선정합니다.
2025년 기준은 다음과 같습니다.
- 단독가구: 월 2,280,000원 이하
- 부부가구: 월 3,648,000원 이하
여기서 말하는 소득인정액은 단순히 월급이나 연금만 보지 않습니다.
집, 전세보증금, 자동차, 예금 등 재산까지 모두 환산해 계산합니다.
이 때문에 국민연금을 30만 원만 받고 있어도, 재산 환산액이 높다면 기초연금이 탈락하는 사례도 있습니다.
기초연금 지급액
2025년 기준 기초연금 최대액(단독 기준)은 월 342,510원입니다.
다만 부부가 모두 기초연금을 받는 경우에는 부부 감액이 적용돼 각자 20%가 줄어듭니다.
3. 국민연금 수급 중이어도 기초연금을 받을 수 있는 이유
기초연금 심사에서 국민연금은 ‘소득인정액을 구성하는 요소 중 하나’에 불과합니다.
국민연금 금액이 적당한 수준이라면, 오히려 기초연금과 함께 받는 경우가 훨씬 많습니다.
사례로 보는 이해
사례 A – 국민연금 40만 원 수급자(단독)
국민연금 40만 원, 재산 환산액 60만 원이라고 가정하면 소득인정액은 100만 원 수준으로 기준(228만 원)에 한참 못미친 금액입니다. 결론은 기초연금을 받는 데 아무런 문제가 없죠.
사례 B – 국민연금 70만 원 수급자(단독)
국민연금은 70만 원이지만, 재산 환산액까지 합치면 기준을 넘을 수도 있고, 넘지 않더라도 ‘연계 감액’ 적용이 거의 확실합니다. 다만 상황에 따라서는 연계 감액이 크거나 탈락할 가능성도 있습니다.
4. 국민연금 ‘연계 감액’ 기준
국민연금과 기초연금을 동시에 받을 수 있는 조건이 된다 하더라도, 국민연금 수령 금액이 높은 경우에는 기초연금이 일부 깎입니다. 이를 ‘연계 감액’이라고 부릅니다.
감액이 시작되는 구간
2025년 기준 기초연금의 기준연금액은 342,510원이고, 연계 감액은 이 금액의 1.5배를 초과하는 국민연금부터 적용됩니다. 즉, 약 51만 원대부터 감액 가능성이 생깁니다.
💡 일반적인 기준 :
– 국민연금이 40만 원대 → 감액 가능성 거의 없음
– 국민연금이 50만 원대 → 기초연금 감액 여부 체크 필요
– 국민연금이 60~70만 원 이상 → 감액 폭이 커지거나 조건에 따라 탈락 가능성 있음
감액 규모는 개인별 소득·재산 구조에 따라 다르지만, 평균적으로 1인당 약 9만 원 수준이 깎인다는 국회 자료도 있습니다.
5. 기초연금·국민연금 동시 수급 셀프 체크
정확한 판단을 위해 다음 세 가지 항목만 먼저 확인해도 전체 구조를 쉽게 판단할 수 있습니다.
1. 연령·국적·거주 요건 : 만 65세 이상이고 국내 거주 중이면 기본 요건은 충족합니다.
2. 소득인정액 : 1인 기준 2,280,000원 이하, 부부 기준 3,648,000원 이하라면 조건에 부합합니다.
3. 국민연금 금액 : 국민연금이 40만 원대라면 동시 수급 가능성이 높고, 50~60만 원 이상이면 감액 여부를 꼭 확인해야 합니다.
6. 기초연금 신청은 어디에서 어떻게?
기초연금은 두 곳에서 신청할 수 있습니다.
- 주소지 주민센터
- 국민연금공단 지사(위탁 신청)
거동이 불편한 어르신을 위한 방문 신청 제도도 운영 중이며, PC·모바일을 통한 온라인 신청도 점차 확대되고 있습니다.
7. 은퇴 설계 관점에서 꼭 챙겨야 할 포인트
기초연금과 국민연금을 단순히 “받을 수 있나? 없나?” 수준으로만 접근한다면 놓치는 부분이 많습니다. 은퇴 설계에서는 다음 요소까지 함께 고려합니다.
- 국민연금 수령 시점을 조정하면 연금액이 달라지고, 기초연금 감액 여부도 달라집니다.
- 은퇴 후 근로·사업·임대 소득을 설계할 때는 기초연금 기준을 고려해야 전체 수령액이 최적화됩니다.
- 부부가 함께 기초연금을 받는 경우에는 부부 감액이 적용되므로 가구 단위 설계가 필요합니다.
8. 핵심 요약
- 기초연금과 국민연금은 성격이 달라 동시 수급이 가능합니다.
- 2025년 기준 소득인정액은 단독 228만 원, 부부 364만 8,000원입니다.
- 국민연금이 약 51만 원대 이상이면 연계 감액이 적용될 수 있습니다.
- 연령·소득인정액·국민연금 금액, 이 세 가지를 함께 봐야 실제 수급 여부를 판단할 수 있습니다.
- 최종 금액은 주민센터 또는 국민연금공단에서 모의 계산을 받아보는 것이 가장 정확합니다.
마치며
국민연금을 받고 있다고 해서 기초연금을 못 받는 것은 아닙니다.
오히려 많은 분들이 두 연금을 함께 받으며 노후 생활안정을 위한 기본 소득을 마련하고 있습니다.
특히 65세 전후는 향후 노후 재정이 결정되는 중요한 시기입니다.
지금 상황을 기준으로 기초연금과 국민연금을 함께 검토해 보면, 예상보다 더 많은 금액을 확보할 수 있는 경우도 많습니다.
“우리 집 상황에서는 과연 얼마나 나올까?” 이 부분이 가장 중요하므로 꼭 한 번 모의 계산을 받아보시길 권합니다.
자주묻는 질문
Q1. 국민연금이 30만 원대인데 감액될 수 있나요?
대부분 감액되지 않습니다. 다만 다른 소득이나 재산 때문에 소득인정액이 기준을 넘으면 탈락할 수 있으니 전체 구조를 확인해야 합니다.
Q2. 부부가 함께 국민연금을 받고 있습니다. 기초연금은 어떻게 결정되나요?
부부 감액(각 20%)이 적용되고, 두 분의 소득·재산을 모두 합산한 소득인정액 기준으로 심사합니다.
Q3. 지금은 기초연금이 안 나오는데, 나중에 다시 신청할 수 있나요?
가능합니다. 소득이나 재산 상황이 변하면 언제든 다시 신청할 수 있습니다.
노후 현금 흐름을 안정시키는 제도들은 다양합니다. 기초연금에 대해서는 아래 글에서 조금 더 자세한 내용을 확인해보세요.
